国際クレジットカードガイド

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国際クレジットカードの基礎知識 [8]

国際ブランド提携：消費者金融・独立系
消費者金融・独立系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

国際ブランド提携状況：流通・石油系
流通・石油系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

国際ブランド提携状況：メーカー系
メーカー系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

国際ブランド提携状況：信販系
信販系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

国際ブランド提携状況：銀行系
銀行系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

国際ブランドの提携関係図解
現在、日本のクレジットカード会社の大半は消費者の選択により、VISA、マスター、あるいは、JCBマークを付したカードを発行できます。しかし、日本における国際クレジットカードの関係は、特にVISA、マスターを中心に非常に複雑になっています。

国際クレジットカードのしくみ
海外旅行先でショッピング等をしてクレジットカードで決済した場合、販売店では現地通貨で伝票が作られ、帰国後、日本円単位で請求されるのが一般的です。VISA・マスターの国際決済のしくみ、円換算の流れと換算時期を図解で説明しています。

国際クレジットカードの種類
国際クレジットカード・国際ブランドカードは、1つの国だけでなく、国際的に通用するクレジットカードのこと。国際クレジットカードには、アメリカンエキスプレス、ダイナースクラブ、JCB、VISA、MasterCardの5つのブランドがあります。

基本機能と付帯サービス [10]

海外旅行傷害・動産総合保険
クレジットカードのサービスのひとつに、各種の傷害保険があります。海外旅行関連は、海外旅行傷害保険と動産総合保険です。

海外サポートデスク
海外でのサポートデスク、日本語サービス、救急医療対応などを一覧表にしました。海外の主な都市には各クレジットカードのトラベルデスクがあり、各種対応してくれます。ホテル、レンタカー、レストラン、タクシーなどの予約、通訳・ガイドの紹介など。

キャッシングサービスの有無
海外で急に現金が必要になった場合などには、ATMやCDなどで現地通貨のキャッシングサービスが受けられます。どこの国際ブランドも提携金融機関などがあるので、クレジットカードの利用ガイドやパンフレットなどで利用できるマークなどを確認しておくと役立ちます

円換算レートの適用時期
国際クレジットカードの円換算レートの適用時期は契約時ではありません。海外でのショッピングを現地の通貨単位で行った場合も、日本における請求は円単位で行われます。

支払方法・締日・引落日
クレジットカードの海外利用分の支払いは原則1回。リボルビング払いの選択もできます。支払方法・締日・引落日を一覧表にしました。

盗難・紛失等の受付体制
海外でのクレジットカードの紛失・盗難に際しては、どのカードでも24時間受付体制がとられています。カード紛失時の対応として、ほとんどのカードに緊急カードや再発行の手続きがあります。

発行期間・限度額引上げ
国際クレジットカードの短期発行・海外旅行専用カードの発行期間をまとめました。海外旅行等には短期発行の手続きや海外旅行専用のカードもあります。

国際ブランドの入会資格
国際クレジットカードの入会資格は、自社ブランドは自社基準。その他は発行主体の基準。

国際ブランドの提携関係
国際ブランド5社のうち、VISA、マスターのメンバーは、ほとんどデュアル発行。

カードの機能と付帯サービス
国際ブランドという視点でみると、まず、JCBカード・アメックスカード・ダイナースカードのほとんどは自社発行のカード。VISAとマスターは、自身ではカード発行業務を行わず、カード業務はすべてメンバーが行う建前であり、各種の付帯サービスもメンバーであるカード会社が提供するサービスとなっています。

利用上の注意点 [3]

クレジットカードトラブル回避7か条
国際クレジットカードのトラブルを回避するための方法をまとめています。

海外通販・インターネット
国際クレジットカードを海外通販やインターネットで利用する場合の注意点をまとめました。

国際クレジットカード利用前
国際クレジットカードのトラブルを防ぐためにの注意点をまとめました。

トラブルと解決ルール [8]

チャージバックの事由
すべての当事者（イシュアー、アクワイアラー、会員、加盟店など）には平等にチャージバックを行う権利と義務があります。しかし、どんな場合でもチャージバックできるというわけではありません。チャージバックにはそれなりの理由（リーズン）が必要です。

チャージバックの関連手続き
海外関連取引に適用されるチャージバック、カード発行会社と加盟店契約会社が別の企業団体であるVISAとマスターのチャージバック制度を例にしてご紹介します。

チャージバックとは
チャージバックとは、「代金請求の差し戻し」という意味を持ちます。クレジットカードトラブルに関して各国に共通する一定のルール。

国際クレジットカードトラブル
国際クレジットカード利用で起こるトラブルとクレジットカード会社等の対応についてまとめています。

トラブル事例：レンタカー
海外のレンタカー利用で起こりがちな国際クレジットカードトラブル事例と解決法です。

トラブル事例：ホテル
海外のホテル利用で起こりがちな国際クレジットカードトラブル事例と解決法です。

トラブル事例：レストラン
海外旅行先でのレストラン利用に起こりがちな国際クレジットカードトラブル事例と解決法です。

トラブル事例：ショッピング
海外旅行先でのショッピング時に起こりがちな国際クレジットカードトラブル事例と解決法です。

クレジットカード豆知識 [8]

クレジットカード関連団体
海外取引関連のトラブル等の問合せ・相談窓口一覧

以外に知らないクレジットカードの基礎
クレジットカードは、今や生活には欠かせない存在。今さら、クレジットカードとは？というのもおかしな話かもしれませんが、普段何気に使っているクレジットカードでもその基本は以外に知らない人も多いのではないでしょうか。

クレジットカードの利用率
家計の消費支出におけるクレジットカードの利用率は、米国では約25%、お隣の韓国では約50%とも言われているそうです。

カード発行件数増加要因
1995年のクレジットカード発行件数は、約2億2300万枚。その後、10年間で発行枚数は約6600万枚増加しました。クレジットカードは様々な業界・分野から発行されています。銀行系、流通系、信販系、メーカー系、交通系、石油系、通信系など。

クレジットカード国際化の経緯
日本におけるクレジットカードの国際化は、まず銀行系のクレジットカードから始まりました。日本での一番最初の国際クレジットカードの発行は、1963年の日本ダイナースクラブによるものです。

クレジットカード海外トラブル事情
海外旅行に行く人にとってクレジットカードは必需品。しかし、クレジットカードの海外利用にはこんなトラブルが潜んでいます。

クレジットカードの海外利用とトラブル
国際クレジットカードをめぐるトラブルは、決済の仕組みが複雑であることなどから解決が困難なものとなっています。

クレジットカード国際化と消費者
クレジットカード機能としての国際化は、1980年代から国際ブランドへの提携等により実現され、その後各種クレジットカードに拡大しサービス内容等も拡充されてきています。一方、海外とのクレジットカード取引に関する消費者トラブルも増加の一途をたどっています。

クレジットカード用語：ア行 [15]

インストールメント
インストールメントとは分割払い（割賦返済）の支払い方式のこと。

一括払い
一括払いとは、文字通り、クレジットカードの利用代金を会員規約で定められた日に一括で支払うこと。ほとんどのクレジットカードにおいて、月1回の締日と支払日が決められています。

オーソリゼーション
オーソリゼーションとは、カード会員が利用しようとしているクレジットカードについて、加盟店が信用状況をカード会社に問い合わせて確認すること。

オンアス取引
オンアス取引とは、イシュアー（クレジットカード発行会社）とアクワイアラー（加盟店契約会社）が同じ系列会社である場合のクレジットカード決済取引のこと。

FUP
FUPとは、クレジットカードの利用状況（利用金額や利用頻度）などにより、キャッシュバック、ポイントサービス、割引などの各種特典が受けられるカード会員向け付帯サービスのこと。

アービトレーション
アービトレーションとは、両者間でチャージバックの案件を解決できない場合、チャージバックに関わる最終責任者の確定を国際ブランドの手に委ねる手続きのこと。

一般カード
一般カードとは、クレジットカードのグレードのひとつ。クレジットカードのグレードの中で最も基本的なカード。

ＩＣカード
ICカードとは、データの記録や演算をするために集積回路機能をもつICチップを組み込んだカードのこと。 チップカード（chip card）とも呼ばれます。

アメリカン・エキスプレス（アメックス）
アメリカン・エキスプレス（アメックス）は、クレジットカードの国際ブランドの一つ。アメリカン・エキスプレス（American Express）アメックスはこの略称（Amex）

イシュアー
イシュアーとは、クレジットカードを発行している会社のこと。自社が発行するカードに国際ブランドをつけて、発行できるという資格を持ち、カード発行業務（イシュアリング）を行っています。

ATM
ATMは、Automated Teller Machineの略。金融機関の現金自動預け払い機のこと。

オンライン入会
オンライン入会とはパソコンを使って、クレジットカード会社のホームページからインターネット上で、入力フォームに必要事項を記入し入会の手続きをすること。

アクワイアラー（アクワイヤラー）
アクワイアラー（アクワイヤラー）とは、加盟店契約会社のこと。クレジットカードの加盟店管理を受け持つ業務を行っています。

暗証番号
クレジットカードの暗証番号とは、数字のみで構成される文字列をのこと。暗証番号（PIN、personal identification number）

売上伝票
クレジットカードの売上伝票とは、クレジットカードを利用した際に利用者がサインをする伝票（利用明細票）のこと。

クレジットカード用語：カ行 [19]

カード盗難保険
カード盗難保険とは、クレジットカードが盗難・紛失した場合、所定の期間内に他人に不正使用され、カード会員またはカード発行会社が被る損害を担保する保険のこと。クレジットカード盗難保障とも呼ばれます。

海外旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 は、クレジットカードの海外旅行関連の付帯保険サービスのひとつ。海外旅行傷害保険とは、海外で事故にあった際などに要件に該当すれば保障されるというもの。障害死亡・障害後遺障害・障害治療・疾病治療・携帯品・救済者費用などが対象です。

コ・ブランドカード（ダブルカード）
コ・ブランドカードとは、流通、メーカー、航空会社、ホテルなどの企業と提携し、提携先のマーケティング戦略を主な目的としたクレジットカードのこと。ダブルカードとも呼ばれています。

コンプライアンス
コンプライアンスとは、要求や命令などに従うこと、応じることを意味する英語で法令遵守を意味します。チャージバック制度では、チャージバックよりも上にある超チャージバック的なルール。

検索請求
チャージバック制度における検索請求とは、カード会員から苦情が発生した場合、会員またはクレジットカード会社(イシュアー）が、その取引のデータを調べるために海外の加盟店契約会社（アクワイアラー）に伝票の写しなどの送付を請求すること。

ゴールドカード
ゴールドカードはクレジットカードのグレードのひとつ。カード表面が、金色（ゴールド）であることが多いっことからゴールドカードと呼ばれます。

銀行系クレジットカード
銀行系クレジットカードとは、銀行又は銀行持株会社のグループ会社のクレジットカードのこと。主な銀行系クレジットカードは、JCB、三井住友カード、三菱UFJニコス、UCカードと外資系のシティカードジャパン、American Express International（日本支社）など。

国際キャッシュカード
国際キャッシュカードとは、国際的なATM網と提携した海外のATMやCDで現地通貨で預金が引き出せるサービスのこと。海外キャッシュカードとも呼ばれています。国際キャッシュカード（International Cash Card/ATM Card）

カードホルダー
カードホルダーとは、カードの所有者（クレジットカード会員）のこと。

キャッシュディスペンサー
キャッシュディスペンサー（CD）とは、現金自動引出し機、現金自動支払機のこと。キャッシュディスペンサーの機能は、現金の引き出しと残高照会のみで、入金機能はありません。

加盟店
クレジットカードにおける加盟店とは、クレジットカード会社と契約をしている小売店のこと。カード加盟店になるにはクレジットカード会社の審査が必要となります。

カード会社
カード会社とは、クレジットカードを発行する会社のこと。現在、日本のクレジットカード会社の大半は消費者の選択により、VISA、マスター、あるいは、JCBマークを付したカードを発行できます。

金融機関
金融機関とは、資金の供給や仲介などを行う機関のこと。金融機関（きんゆうきかん,finance; financing）

クーリングオフ
クーリングオフとは、一定期間、無条件で申込みの撤回または契約を解除できる法制度のこと。

国際クレジットカード
国際クレジットカード・国際ブランドカードは、1つの国だけでなく、国際的に通用するクレジットカードのこと。国際クレジットカードは、5種類。VISA・Master Card・アメリカンエキスプレス（アメックス）・ダイナースクラブ・JCB

決済口座
決済口座とはクレジットカード利用代金を、自動引落しで行なうための預貯金口座のこと。

カード決済
カード決済とは、商品やサービスの代金をクレジットカードを使って支払うこと。

クレジットカード
クレジットカードとは、商品の購入やサービスの利用の際に代金を繰り延べて支払うことを主な機能とするカードのこと。

クレジット
クレジットカードのクレジット（credit）とは、信用、信頼という意味。

クレジットカード用語：サ行 [12]

サインレス
サインレスとは、売上伝票へサインや暗証番号の入力を必要としないクレジットカード取引のこと。サインレスシステムが利用できるのは、一部のサービスや金額に限定されます。

即日発行サービス
クレジットカードの即日発行サービスとは、旅行や急な海外出張などのニーズに応えるため、即時・即日～1週間程度の短期間でカード発行してくれるサービスのこと。一般的なクレジットカードの通常の発行期間は、短いもので10日（NICOSカードなど）長いもので1ヶ月（アメックスカード）です。

消費者金融系クレジットカード
消費者金融系クレジットカードとは、消費者への金銭の貸付け（キャッシング）を主な業務とする消費者金融（通称「サラ金」）会社が発行しているクレジットカードのこと。

石油系クレジットカード
石油系クレジットカードとは、石油会社が発行しているクレジットカードのこと。オイルカードとも呼ばれ、ガソリンスタンドで利用する際、利用額に応じて、ガソリンの単価が安くなるなどの特典があったり、ロードサービスの付帯などカーライフに関連する様々な優待が充実しています。

信販系クレジットカード
信販とは、信用販売の略。信用販売は、掛け売りや月賦など後払いで商品を渡す販売方法。割賦販売法に定める「割賦購入あっせん」を主な業務とする会社の発行するクレジットカードが信販系になります。

消費者信用
消費者信用とは、消費者の信用を担保にお金を借りること

信用販売
信用販売とは、分割払いなど、後払いで商品を渡す販売方法のこと。信販と表現されることもあります。

シルバーカード
シルバーカードは、クレジットカードのグレードのひとつ。一般カードよりもやや上、ゴールドカードよりも下のグレードに分類されていて、券面が銀色であることが多いことから「シルバーカード」と呼ばれています。

JCBカード
株式会社ジェーシービー（JCB Co., Ltd.）は、日本のクレジットカード業界では最大手のクレジットカード会社です。JCBブランドは、クレジットカードの国際ブランドの一つであり、世界の5つのクレジットカードの国際ブランド（JCBカード,VISA,アメックスカード,ダイナースカード,マスターカード）の中で唯一日本を発祥とする国際ブランドです。

サインパネル
サインパネルとはクレジットカードの裏面にある署名欄のこと。必ず本人の直筆のサインである必要があります。

残高照会
残高照会とは、口座に残っている金額を確認すること。金融機関のATMでは、通帳キャッシュカードを利用して、暗証番号を入力して確認できます。

ショッピングカード
ショッピングカードとは、主に日常ショッピングでの利用の際、カード決済の利便性を高めたクレジットカードのこと。

クレジットカード用語：タ行 [13]

チャージアカウント
チャージアカウントとは、翌月または翌々月の一括払いのクレジットカードの与信限度枠（利用限度額）のこと。代表的な国際クレジットカードにアメリカン・エキスプレスやダイナースカードがあります。

定率リボルビング払い
定率リボルビング払いとは、利用残高に対して、毎月一定率の金額を返済していく方式のこと。定率リボルビング払いには「元利定率リボルビング方式」と「元金定率リボルビング方式」があります。

定額リボルビング払い
定額リボルビング払いとは、それぞれの利用に対してではなく、利用残高に対して、毎月定額返済することによって合計残高を減らしていく支払い方法です。

デビットカード
デビットカードとは、即時決済カード、およびそのシステムのこと。日本では、オンラインデビット方式のJ-Debitが主流で、銀行や郵便局のキャッシュカードをそのままデビットカードとして使用できます。

動産総合保険
動産総合保険は、クレジットカードの海外旅行関連の付帯保険サービスのひとつ。動産総合保険とは、ショッピングプロテクション・ショッピングカード保険などと呼ばれ、そのカードで購入した商品について、破損や盗難に遭った場合、その損害を一定期間内、一定金額保障するものです。

トリプルカード
トリプルカードとは、1枚のクレジットカードに、3社の機能がついたもの。「クレジット機能」と「キャッシング機能」に「小売店のメンバーズカード（ポイントカード）」が一つになっているもの。

チャージバック制度
チャージバック制度とは、クレジットカードの利用での決済と不正請求等に関するクレームの処理や紛争に関して各国に共通する一定のルールのこと。チャージバックとは、「代金請求の差し戻し」という意味を持ちます。

提携カード
提携カードとは、クレジットカード会社が企業や団体と提携し発行するクレジットカードのこと。 アフィニティカード・アフィリエイトカードとも呼ばれます。

ディスカバーカード
ディスカバーカードは1985年に設立された主に米国で発行されているクレジットカード。5千万人を超すカード会員と4百万以上の利用できる加盟店を保有し、全米4千以上の金融機関のATMも利用することができます。しかし、ディスカバーカードは、VISAカードやマスターカードのような国際ブランドではないので、米国以外ではほとんど利用できません。

デュアル発行
デュアル発行とは、カード会社や金融機関等が、2種類のブランドのクレジットカードを発行していること。国際ブランド5社のうち、VISAカードとMasterCard（マスターカード）のメンバーは、ほとんどデュアル発行です。

ダイナースクラブ
ダイナースクラブ（Diners Club）は、全世界で展開するクレジットカード。ダイナースクラブは、クレジットカードの国際ブランドの一つで、アメリカンエキスプレス、JCBカードと同様に直接のカード発行主体です。

電子マネー
電子マネーとは、情報通信技術を活用した新たな決済サービス。クレジットカードや現金を使わずに電子的に行われる決済手段のこと。代表的な電子マネーとしては、JR東日本の「スイカ」、ソニー系のビットワレット運営の「エディ」があります。

T&Eカード
T&Eカードとは、旅行やレジャーといった趣味のために使うことを前提としたクレジットカード。

クレジットカード用語：ナ行 [2]

入会審査
クレジットカードの入会審査とは、クレジットカード会員になる際に、カード会社が申込者の職業や年収、信用情報等を審査すること。

年会費
年会費とは、サービス提供業者に対して払う使用料のこと。クレジットカードの年会費はカードの種類によって違ってきます。

クレジットカード用語：ハ行 [9]

分割払い
分割払いとは、3回、6回、10回などクレジットカード利用時に支払い回数を指定する分割の支払い方式のこと。分割払いは商品やサービスの購入など、利用ごとに支払いが分割されるので、商品ごとに毎月の返済額が計算されることになります。

ボーナス一括払い
カード会員のボーナス支給時期に合わせて支払日を設定する支払方法。 一般的に夏のボーナスは7月か8月に、冬のボーナスは12月か1月にそれぞれ一括払いをします。通常の一括払いとボーナス一括払いは、割賦販売法の分割払いには当たらないため金利はかかりません。

付帯保険サービス
クレジットカードの付帯保険サービスとは、クレジットカード会員へ提供する各種保険サービスのこと。国内向けには、国内旅行傷害保険やシートベルト保険などが、海外旅行関連には、海外旅行傷害保険と動産総合保険などがあります。

ブラックカード
ブラックカードは、クレジットカードのグレードのひとつ。ゴールドカードよりも上位に分類されるカードで各社の最上位グレードのクレジットカードを総称してブラックカードと呼びます。世界三大ブラックカードはアメックスセンチュリオンカード・ダイナースプレミアムカード・VISAインフィニットカード

BINナンバー
BINナンバーとは、クレジットカード番号のこと。クレジットカードの番号は、VISAカード、マスターカード、JCBカードなどでは16桁。 カード番号の先頭の1桁目（プレフィックス）はISOで決められていて、VISAカードは「4」マスターカードは「5」。

プレフィックス
プレフィックスとは、クレジットカード番号の頭の番号のこと。

ハウスカード
ハウスカードとは、ある特定の企業・企業グループの店舗でのみ利用可能なクレジットカードのこと。最近では、VISA、MasterCard、JCBなどの国際ブランドを付帯したカードに切り替える例が増えています。

プロパーカード
プロパーカードとは、クレジットカード会社が他と提携せず単独で発行するカードのこと。5つの国際ブランドのうち、JCBカード・アメックスカード・ダイナースカードがプロパーカードになります。

VISAカード
VISAカードは、クレジットカードの国際ブランドの一つ。Visa International Service Association (VISA) は、クレジットカードの国際ブランドVISAを運営する米国の企業。

クレジットカード用語：マ行 [4]

ミニマムペイメント
ミニマムペイメントとはゆとり払いのこと。リボルビング払いなどによく採用されている支払い方式で、この場合の毎月の支払い金額は、そのカード会社に承認されたカード会員の最小返済義務額になります。

マキシムペイメント
マキシムペイメントとは、一定払いのこと。毎月定額で返済していく返済方法の金額をクレジットカード入会時に設定します。

メーカー系クレジットカード
メーカー系クレジットカードとは、自動車や家電、石油、交通会社などが発行しているクレジットカードのこと。

Masterカード
MasterCard（マスターカード）は、クレジットカードの国際ブランドの一つ。マスターカードは、米国の組織「マスターカード・ワールドワイド (MasterCard Worldwide)」によりライセンスされています。

クレジットカード用語：ヤ・ラ・ワ行 [8]

リボルビング専用カード
リボルビング専用カードは、すべての利用が自動的にリボルビング払いになります。国際ブランドで代表的なのが、ダイナースクラブのリボルビング払い専用カード。すべてのダイナースクラブ加盟店で利用でき、ダイナースクラブのリボルビング払い取扱店だけでなく、国内・海外すべてのダイナースクラブ加盟店でリボルビング払いが利用できます。

ロイヤリティー・プログラム
ロイヤリティー・プログラムとは、ロイヤル（優良）な顧客へと育てるためのマーケティング戦略として、会員向けに行われる様々なサービスのこと。リワード・プログラムと同義語。

流通系クレジットカード
流通系クレジットカードとは、百貨店やチェーンストアなどの流通会社が発行するクレジットカードのこと。

リーズン
チャージバックにおいてのリーズンとは、チャージバック制度を利用する理由のこと。VISAやマスターなどの各国際ブランドには、それぞれ独自のリーズンを定め、詳細なマニュアルを設けられていますが、その内容は非公開とされています。

ユニオンペイ・ネットワーク
ユニオンペイ・ネットワークは、中国を中心に広がっている決済ネットワークシステム。中国のほとんどの銀行が加盟しており、中国以外では、米国、日本、シンガポール、韓国、タイ、ドイツ、フランス、オーストラリアなど約20カ国で利用可能です。

利息
利息とは、お金を貸借した際に、ある一定利率で支払われる使用料（手数料）のこと

利用限度額
クレジットカードの利用限度額とは、そのクレジットカードで支払う（利用する）ことが出きる上限の金額のこと。

リボルビング払い
リボルビング払いとは、あらかじめ一定の与信限度額と月々の最低支払限度額を決めておき、会員は未払いの残高が与信枠内であれば自由に追加して利用することができ、最低支払い義務額または、それ以上支払うというもの。