国際クレジットカードガイド

国際クレジットカードの種類

国際クレジットカードとは？

国際クレジットカード・国際ブランドカードは、1つの国だけでなく、国際的に通用するクレジットカードのこと。

そのカード会員は、世界中の加盟店で同じようにカードを利用できるというものです。

つまり、海外旅行に行って、行き先でのショッピングやレストラン、レンタカーの支払い、海外通販、インターネットでの海外取引代金の決済等に利用できるクレジットカードのことです。

国際クレジットカードの種類ー5つの国際ブランド

国際クレジットカードには5つのブランドがあります。

• VISA
• Master Card
• アメリカンエキスプレス（アメックス）
• ダイナースクラブ
• JCB

このうちJCBは、日本のカード会社ですが、他の4社は米国に本部があります。

アメリカンエキスプレス、ダイナースクラブ、JCB
5つの国際ブランドのうち、アメリカンエキスプレス、ダイナースクラブ、JCBは、直接のカード発行主体です。

つまり、自社でカードの発行や代金の請求・回収、加盟店開拓などのカード業務を行っていて、提携カードもありますが、基本的にはそれぞれ、「アメリカンエキスプレスカード」「ダイナースカード」「JCBカード」を発行しています。

VISA、MasterCard
VISAとMasterCardは、そうした業務はすべて加盟する金融機関などが行い、自身は世界中に張り巡らせたネットワークにより、世界共通のブランドを付けたカードの支払いにおける信用照会や決済、セキュリティのシステムなどを運営・管理しています。

つまり、カードはすべて加盟金融機関等のカード発行会社の発行するカードということになります。

国際ブランドの海外と国内の概念図

T&Eカードとショッピングカード

クレジットカードは、もともと米国で生まれたものですが、米国においては、従来、ショッピングをはじめとする各種代金の決済は小切手が一般的でした。

これを簡素化するために登場したのがクレジットカードであり、主にこの流れを本格化したのがVISAとマスターです。

T&Eカードは、出張や旅行を頻繁にする層向けに航空会社やホテル、レストランなどの加盟店の充実や各種のサポートサービスを充実させたもので、アメックスとダイナースが代表的です。

JCBもこれに属する面もありますが、発行ターゲットをしぼらないなどショッピングカードとしての特徴もあり、中間的に類型化されています。

5つの国際ブランドの基本的特徴表

カード名	カードの発行形式	発行会社の本部所在地	発行カードの類型
VIZAカード	ブランドのみ	米国	ショッピングカード T&Eにも指向
マスターカード	ブランドのみ	米国	ショッピングカード
JCBカード	自社発行	日本	T&E・ショッピングカード
アメリカン・エクスプレスカード	自社発行	米国	T&Eカード
ダイナースカード	自社発行	米国	T&Eカード

国際クレジットカードのしくみ

海外旅行先でショッピング等をしてクレジットカードで決済した場合、販売店では現地通貨で伝票が作られ、帰国後、日本円単位で請求されるのが一般的です。

代金は、円に換算される際に一定の手数料が加算されて請求されます。

海外における、VISA、マスターの提携先のほとんどは銀行ですが、銀行はカード発行業務を行い、加盟店管理業務をデータ処理会社などの別会社に委託しているケースがほとんどです。

VISA・マスターの国際決済のしくみ

VISA・マスターの国際決済のしくみです。

他の国際ブランドでは、国際ブランドの本部は海外本部になるところが主な違いで、それ以外はほぼ同様のしくみになっています。

【VISA・マスターの国際決済のしくみ】

円換算の流れと換算時期

このシステムで、利用者にもっとも大きく影響するのが、レートの換算時期です。

円換算の流れと換算時期は以下の図のようになっています。

【円換算の流れと換算時期】

現地通貨から円にレート換算されるのは、商品の購入契約の時点ではなく、国際ブランドの決済センターにデータが到着した時点です。

国際ブランドの提携関係図解

現在、日本のクレジットカード会社の大半は消費者の選択により、VISA、マスター、あるいは、JCBマークを付したカードを発行できます。

しかし、日本における国際クレジットカードの関係は、特にVISA、マスターを中心に非常に複雑になっています。

アメックス、JCB、ダイナースは、日本支社または支社それぞれがカード発行主体となっていて、比較的単純です。

それに比べて、VISAとマスターのフランチャイズには、本会員である「プリンシパル」メンバーと「プリンシパル」メンバーを通じて権利が与えられている準会員の「アソシエイト（アフィリエイト）」メンバーなどがあります。

プリンシパルメンバーには、VISAJAPAN、全国地方銀行協会、オムニ協会、その他の大手クレジットカード会社があり、全体では数百社のクレジットカード会社が加盟しています。

【国際ブランドの主な提携関係図】

また、このほか、ICBA（国際カードビジネス協会）、日本マスターカード協議会、日本クレジットカード協会、日本クレジットカード産業協会などの関連団体もあり、複雑な構図となっています。

このような複雑な構造になった主な要因のひとつは、日本におけるクレジットカードの国際化の経緯によるものです。

国際ブランド提携状況：銀行系

銀行系・銀行（本体発行）

銀行系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

名称・種類			VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
American Express International			-	-	-	国際組織から直に権利を得て発行	-
JCB			-	-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-
三井住友カード			国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-	-
シティカードジャパン	Diners Club		-	-	-	-	国際組織から直に権利を得て発行
	Citi		国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-	-
三菱UFJニコス	DC		国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
	UFJ	VISA	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-	-
		MasterCard	-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
		JCB	-	-	フランチャイズ	-	-
	NICOS		国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
	JA		-	-	フランチャイズ	-	-
TSBキャピタル			-	東京スター銀行	-	-	-
スルガ銀行		VISA	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-	-
		VISA (VJA)	加盟店を開放し発行	-	-	-	-
		JCB	-	-	フランチャイズ	-	-
三菱東京UFJ銀行		三菱東京UFJ-VISA	フランチャイズ	-	-	-	-
		BIZWAY	三菱UFJニコスのNICOS	-	-	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

銀行系クレジットカードとは、銀行又は銀行持株会社のグループ会社のクレジットカードのこと。

代表的な銀行系クレジットカードは、JCB、三井住友カード、三菱UFJニコス、UCカードと外資系のシティカードジャパン、American Express International（日本支社）など。

銀行系クレジットカードの多くは、JCB、三菱UFJニコス、UCカードと提携、または三井住友カードを中心とするVJAに加盟してクレジットカードを発行しています。

静銀セゾンカードは、セゾンのみの提携。

TSBキャピタルは親会社である東京スター銀行が有するMasterCardの権利を利用して「TOKYO STAR CREDIT」を発行しています。

UCカードは自社でクレジットカード（UCカード）の発行は行わず、流通系のクレディセゾン、またはUCカードグループのいずれかが行うため、他の銀行系クレジットカードとは大きく異なる発行システムとなっています。

American Express は当初から、旅行関連や演劇チケットやレストランの手配などのエンターテイメントに関するサービスが充実していたため、T&Eカード系というジャンルにも当てはまります。

銀行本体発行とは、銀行がグループ会社を介さずに本体で発行するもの。

スルガ銀行は、（社）全国地方銀行協会の会員（地銀）で唯一のVISAのプリンシパルメンバーで「SURUGA VISAクレジットカード」を銀行本体発行しています。

国際ブランド提携状況：信販系

信販系クレジットカード

信販系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

名称・種類	VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
ジャックス	三井住友カード	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
楽天KC	三菱UFJニコス・NICOS 国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
クォーク	-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
セントラルファイナンス	三菱UFJニコス・UFJ 三井住友カード	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
オリエントコーポレーション	ユーシーカード	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
ライフ	すみしんライフカード	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
アプラス	三菱UFJニコス・NICOS	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
全日信販	三菱UFJニコス・NICOS	-	加盟店を開放し発行	-	-
エスコートカード	三井住友カード	-	加盟店を開放し発行	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

割賦販売法に定める「割賦購入あっせん」を主な業務とする会社の発行するクレジットカードが信販系になります。

クレジットカードの中でもハウスカードなどの自店だけで利用できるクレジットカードの場合は、自由に発行可能ですが、カード会員と加盟店の間に第三者としてカード会社が入るあっせん型のクレジットカードの場合は、経済産業省に割賦購入あっせん業者として登録する必要があります。

補足： 割賦販売法の規制の対象取引は、支払い回数がキーワードとなっていることから、例えば、1回払い専用のクレジットカードを発行するならばこの登録は必要ありません。

国際ブランド提携状況：メーカー系

自動車メーカー系クレジットカード

名称・種類	VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
トヨタファイナンス	国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
日産フィナンシャルサービス	ユーシーカード	ユーシーカード	-	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

電機メーカー系クレジットカード

名称・種類	VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
日立キャピタル	三菱UFJニコス・NICOS	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
三菱電機クレジット	三菱UFJニコス・DC	-	加盟店を開放し発行	-	-
住信・松下フィナンシャルサービス	三井住友カード	-	加盟店を開放し発行	-	-
ソニーファイナンスインターナショナル	三井住友カード	-	-	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

交通系クレジットカード

名称・種類	VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
JR東日本	ユーシーカード	ユーシーカード	加盟店を開放し発行	-	-
JR西日本	三菱UFJニコス・UFJ	三菱UFJニコス・UFJ	加盟店を開放し発行	-	-
小田急電鉄	三菱UFJニコス・UFJ	三菱UFJニコス・UFJ	加盟店を開放し発行	-	-
東急カード	三井住友カード	三菱UFJニコス・DC	-	-	-
東武カードビジネス	ユーシーカード 三菱UFJニコス・DC	ユーシーカード 三菱UFJニコス・DC	加盟店を開放し発行	-	-
京阪カード	三菱UFJニコス・NICOS	-	-	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

クレジットカードは、様々な類型に分けられますが、最も一般的なのは発行主体別です。
メーカー系という表現は、発行主体別に分類された場合の一分類になります。

メーカー系クレジットカードとは、自動車や家電、石油、交通会社などが発行しているクレジットカードのこと。

自動車メーカー系
自動車メーカーの子会社が自動車メーカー系。
自社発行しているのはトヨタファイナンス（TS CUBICカード）日産フィナンシャルサービス。
その他、ほとんどの場合が他社と提携した提携カード。

電機メーカー系
電機メーカーのグループ会社が電機メーカー系。
住友信託銀行の子会社である住信・松下フィナンシャルサービスもこの分類に含まれます。

また、日立キャピタル・三菱電機クレジット各グループの従業員やOBにのみクレジットカードの発行を行っていて一般への発行は行っていません。

国際ブランド提携状況：流通・石油系

流通・石油系クレジットカード

流通・石油系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

名称・種類		VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
クレディセゾン	SAISON	国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	加盟店を開放し発行	-
	UC	加盟店を開放し発行	加盟店を開放し発行	-	-	-
イオンクレジットサービス	国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
オーエムシーカード	国際組織から直に権利を得て発行	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
エポスカード	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-	-
UCS	三菱UFJニコス・UFJ	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
ポケットカード	三井住友カード	国際組織から直に権利を得て発行	加盟店を開放し発行	-	-
高島屋クレジット	クレディセゾン	クレディセゾン	クレディセゾン	-	-
大丸クレジットサービス	三井住友カード	三菱UFJニコス・DC	-	-	-
アイワイ・カード・サービス	三菱UFJニコス・UFJ	-	加盟店を開放し発行	-	-
イズミヤカード	三井住友カード	三井住友カード	加盟店を開放し発行	-	-
ファミマクレジット	-	-	加盟店を開放し発行	-	-
ローソン・シーエス・カード	クレディセゾン	-	-	-	-
ゆめカード	三菱UFJニコス・NICOS	三菱UFJニコス・NICOS	加盟店を開放し発行	-	-
エージーカード	三菱UFJニコス・NICOS	-	-	-	-
ゼビオカード	-	ユーシーカード	-	-	-
出光クレジット	クレディセゾン	クレディセゾン	クレディセゾン	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

流通系クレジットカード

流通系クレジットカードとは、百貨店やチェーンストアなどの流通会社が発行するクレジットカードのこと。

流通系クレジットカードは、国際ブランドと提携せずに発行するハウスカード（2者間契約）のみを取り扱うものが多く、ポイントサービスを兼ね、母体である百貨店やスーパーマーケットなどの店舗と連携し、対象店舗での値引きサービスやカードのポイントが一般加盟店での利用分より優遇されるといったマーケティング力にすぐれた会社が多いのが特徴です。

ハウスカードの取り扱いで有名なのが、伊勢丹子会社の伊勢丹アイカードやDIY・ホームセンター運営会社が自社発行しているクレジットカード。

クレジット関連で独立した会社を持ち、国際ブランドと提携し、海外関連サービスが充実しているのは、クレディセゾンの「セゾンカード」です。

流通系で最上位と位置づけられるカードが百貨店の外商カード。
外商カードは発行元や外商だけしか使えないという範囲指定によって、クレジットカード（ハウスカード）ではなく「掛売カード」という位置付けにしている場合もあります。

石油系クレジットカード

石油系クレジットカードとは、石油会社が発行しているクレジットカードのこと。

オイルカードとも呼ばれ、ガソリンスタンドで利用する際、利用額に応じて、ガソリンの単価が安くなるなどの特典があったり、ロードサービスの付帯などカーライフに関連する様々な優待が充実しています。

業界で唯一自社で発行しているのが、コスモ・ザ・カード。
（コスモ石油とCFの提携によるハウスカード）

石油系で唯一のクレジットカード会社が出光興産とセゾンが折半出資する出光クレジット。

国際ブランドの付いたカードでは、信販系のセントラルファイナンスや流通系のイオンクレジットサービスが発行する提携カードになります。
（法人向けはJCB）

国際ブランド提携：消費者金融・独立系

消費者金融系クレジットカード

消費者金融系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

名称・種類		VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
武富士		-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
アコム		-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
アイフル		-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
プロミス		-	-	加盟店を開放し発行	-	-
GEコンシューマー・ファイナンス	AmericanExpress	-	-	-	加盟店を開放し発行	-
	Aカードタイプ	三井住友カード	-	加盟店を開放し発行	-	-
	Bカードタイプ	三菱UFJニコス・NICOS	-	加盟店を開放し発行	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。

消費者金融系クレジットカードとは、消費者への金銭の貸付け（キャッシング）を主な業務とする消費者金融（通称「サラ金」）会社が発行しているクレジットカードのこと。

キャッシング用のカードにショッピングの機能が加わったもので、メインのサービス対象はキャッシングであるため、他の系列に比べてクレジットカードとしてのサービスは充実していません。

消費者金融で初めてプリンシパルメンバー (MasterCard) 獲得とクレジットカードの発行を始めたのはアコム（1999年4月～）

レイクを展開するGEコンシューマー・ファイナンスが、別事業でGE (VISA/JCB/AMEX) カードを発行しているほかは、VISAやアメックスブランドのカードを発行している消費者金融系クレジットカードは現在のところありません。（2007年）

独立系クレジットカード

独立系クレジットカードの国際ブランド提携状況です。

名称・種類	VIZA	マスター	JCB	アメックス	ダイナース
SBIカード	-	国際組織から直に権利を得て発行	-	-	-
住商ファイナンス	三井住友カード	-	-	-	-
NTTファイナンス	三井住友カード	-	-	-	-
NTTドコモ	三井住友カード	三井住友カード	-	-	-

※情報は変更される可能性があります。
最新情報は各クレジットカード会社でご確認下さい。