国際クレジットカードガイド

ＩＣカード

ICカードとは、データの記録や演算をするために集積回路機能をもつICチップを組み込んだカードのこと。
チップカード（chip card）とも呼ばれます。

ＩＣカードには、半導体メモリ（RAM、ROM、EEPROM）が組み込まれていて、これに、さらにCPUやコプロセッサ（副処理装置）などを組み込めばカード内部で情報処理が可能になるという特徴を持ちます。

ＩＣカードは、従来の磁気ストライプカードと比べ情報量が数十倍から数千倍になることから、決済手段としての導入が進み、最近では、キャッシュカード（バンクカード）、クレジットカードやプリペイドカードのメディアは、磁気カードからICカードへの切り替えを進めています。

アクワイアラー（アクワイヤラー）

アクワイアラー（アクワイヤラー）とは、加盟店契約会社のこと。
クレジットカードの加盟店管理を受け持つ業務を行っています。

クレジットカード市場は、国際レベルで広がっていることから、1つの会社で消費者のニーズを満たすのは現実的ではありません。

【円換算の流れと換算時期】

そこで、クレジットカード会社の業務はカード発行業務（イシュアリング）と加盟店業務（アクワイアリング）に分業されています。

アメリカン・エキスプレス（アメックス）

アメリカン・エキスプレス（アメックス）は、クレジットカードの国際ブランドの一つ。
アメリカン・エキスプレス（American Express）
アメックスはこの略称（Amex）

運営は、米国の企業で、トラベラーズチェックをはじめ、旅行ビジネスのほか、カード事業、銀行（法人・プライベートバンク）、投資信託、保険業等も行っています。

日本においては、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド （American Express International, Inc.）日本支社がアメリカン・エキスプレス・カードを発行しています。

アメリカン・エキスプレス（アメックス）のプロパーカードと年会費（日本国内：税込）

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード （ブラックカード） 168,000円
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード （プラチナカード） 105,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード （ゴールドカード） 27,300円
アメリカン・エキスプレス・カード （グリーンカード） 12,600円

その他、ビジネスカード、コーポレートカードなどがあります。

アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド
（American Express International, Inc.）
本社所在地 〒167-8001
東京都杉並区荻窪四丁目30番16号 （日本支社）
海外取引関連のトラブル等の問い合わせ・相談窓口
メンバーシップセンター フリーダイヤル 0120-020120

暗証番号

クレジットカードの暗証番号とは、数字のみで構成される文字列をのこと。
暗証番号（PIN、personal identification number）

利用者によって入力された暗証番号が一致していることによって、操作している者がその使用者本人であると認識されます。

クレジットカードをはじめキャッシュカードや携帯電話端末の暗証番号は4桁の場合が多く、生年月日、自動車のナンバー・電話番号や「1111」「1234」のような覚えやすい文字列でパスワードを設定することは避けるようにすべきです。

アービトレーション

アービトレーションは「裁定」という意味を持ちます。

アービトレーションとは、両者間でチャージバックの案件を解決できない場合、チャージバックに関わる最終責任者の確定を国際ブランドの手に委ねる手続きのこと。

チャージバックのいずれかの段階で、国際ブランドに提訴する形で行われます。
国際ブランドは、その案件をあらゆる角度から検証し、最終判断を下すこととなっています。

関連ページ：
チャージバックの関連手続き

イシュアー

イシュアーとは、クレジットカードを発行している会社のこと。
自社が発行するカードに国際ブランドをつけて、発行できるという資格を持ち、カード発行業務（イシュアリング）を行っています。

クレジットカード市場は、国際レベルで広がっていることから、1つの会社で消費者のニーズを満たすのは現実的ではありません。

クレジットカード会社の業務はカード発行業務（イシュアリング）と加盟店業務（アクワイアリング）に分業されており、イシュアーとアクワイアラーの関係は、クレジットカードの収益モデルとして契約関係にあります。

イシュアーとアクワイアラーを、国際決済の関係でみると次のようになります。

【アクワイアラーと国際決済の関係（VISA・マスターの場合）】

加盟店で取り扱われた売上げ伝票のやりとりは、カード会員にはみえません。
伝票はまずその加盟店のアクワイアラーに行き、次にイシュアーに届きカード利用者に請求されます。

加盟店への支払いはアクワイアラーが行いますが、その代金は利用者に請求するイシュアーが支払います。

カード利用者に見えるのは、一般的な三者間契約のクレジットカードと同様にクレジットカード発行会社（イシュアー）だけでアクワイアラーは見えません。

一括払い

一括払いとは、文字通り、クレジットカードの利用代金を会員規約で定められた日に一括で支払うこと。
ほとんどのクレジットカードにおいて、月1回の締日と支払日が決められていて、最も利用されている支払い方法です。

現在国内で発行されているクレジットカードは、すべて一括払い可能になっているようです。
（一部リボルビング払い専用カードなどの例外あり）

海外利用分の支払方法・締日・引落日一覧表

一般カード

一般カードとは、クレジットカードのグレードのひとつ。
クレジットカードのグレードの中で最も基本的なカード。

利用限度額は利用期間にもよりますが、50～100万円程度まで。
日常の買物といった目的ならば必要にして十分な機能を備えています。

通常、一般カードの年会費は1000円程度か無料で発行しているものも多く、カード発行会社によって「クラシックカード」「ベーシック」などの名称がつけられています。

アメリカン・エキスプレス・カードでは、年会費12600円、ダイナースクラブカードでは年会費15750円とそれぞれのカードラインナップ中では最も基本的なグレードですが、付加サービスは他社のゴールドカード並みということで、ゴールドカードに位置付けされることもあります。

インストールメント

インストールメントとは分割払い（割賦返済）の支払い方式のこと。

インストールメントは、割賦販売法が規制の対象としている取引になります。
割賦販売法で、割賦購入あっせん型・分割払い方式のクレジットカードは次のように定義されています。

当該利用者から当該商品の代金に相当する額を二月以上の期間にわたり、かつ、三回以上に分割して受領し、当該販売業者の当該金額を交付すること。（第二条第三項第一号より抜粋）

FUP

FUPとは、クレジットカードの利用状況（利用金額や利用頻度）などにより、キャッシュバック、ポイントサービス、割引などの各種特典が受けられるカード会員向け付帯サービスのこと。

FUPは、Frequent Users Programs（フリークエント・ユーザーズ・プログラム）の略

ATM

ATMは、Automated Teller Machineの略。
金融機関の現金自動預け払い機のこと。

最近では、定期預金や預金通帳の新規作成など普通預金以外の取引や現金を介さない取引も広く取り扱うよう進化していて、自動取引装置、自動窓口機などとも呼ばれます。

ATMの主な業務

• 預貯金口座への現金の預入、引き出し、残高照会、通帳記入
• 現金やキャッシュカードを利用した振込み手続き
• 振替（自己の預貯金口座の一方から引出し、他方に預入する取引）
• 債券や外国通貨の購入申し込み
• 宝くじやナンバーズなどの購入申込み

現金の引出しと残高照会のみを扱う機のは、現金自動支払い機（CD）と呼ばれて区別されています。

オンアス取引

クレジットカード会社の業務はカード発行業務（イシュアリング）と加盟店業務（アクワイアリング）に分業されており、イシュアーとアクワイアラーの関係は、クレジットカードの収益モデルとして契約関係にあります。

オンアス取引とは、イシュアー（クレジットカード発行会社）とアクワイアラー（加盟店契約会社）が同じ系列会社である場合のクレジットカード決済取引のこと。

オンアス取引の場合の消費者がカード利用する加盟店は、そのクレジットカードを発行しているカード会社が契約した加盟店ということになります。

オンライン入会

オンライン入会とはパソコンを使って、クレジットカード会社のホームページからインターネット上で、入力フォームに必要事項を記入し入会の手続きをすること。

入力フォームへの記入は、名前、住所 、電話番号、メールアドレス、職業、性別、生年月日など。
通常、仮登録案内のメールが送られます。

クレジットカード入会の申し込みは、オンライン（インターネット上）でできますが、その後、送られてくる確認書類には記入して返送する必要がある場合があります。

オーソリゼーション

オーソリゼーションとは、カード会員が利用しようとしているクレジットカードについて、加盟店が信用状況をカード会社に問い合わせて確認すること。

オーソリゼーションは、与信照会、信用承認、信用照会という意味を持ちます。

最近では、クレジット処理端末機が普及しており、この手続きはオンラインで行われるので、国内、海外を問わず、即時、承認か不承認かを確認することができます。

売上伝票

クレジットカードの売上伝票とは、クレジットカードを利用した際に利用者がサインをする伝票（利用明細票）のこと。

以前は、この売上伝票にカード番号がそのまま印刷されてしまうことが多かったため、その番号と名義を悪用して、カード本体の必要のない、オンライン取引などで不正にカードを利用される危険性がありました。

近年は売上伝票に、カード番号が印刷されないものや伏せ字で印刷されるという対策がとられています。

クレジットカードの不正利用を避けるためには、売上表（利用明細票）をシュレッダー等で処分するか安全に保管しておきましょう。